top of page

איחוד הלוואות

עודכן: 26 ביולי 2023

מדובר בתרחיש נפוץ בו אנשים מוצאים עצמם עם מספר הלוואות שונות והחזר חודשי גבוה, מה שגורם לפגיעה בתזרים החודשי ולעומס כלכלי. במצב כזה, הרעיון של איחוד הלוואות כנגד שעבוד נכס מציע פתרון מעניין.

על ידי איחוד ההלוואות להלוואה אחת עם החזר חודשי נמוך יותר, ניתן ליצור מצב פיננסי נוח יותר ולא להרגיש חנוקים.

במסגרת הליך של איחוד הלוואות כנגד שעבוד נכס, ניתן לקבל הלוואה אחת גדולה יותר בכדי לסגור ולשלם את כל ההלוואות הקיימות. במקום לשלם מספר תשלומים חודשיים למספר מוסדות אשראי שונים, עם תנאים וריבית שונים, תשלום ההלוואה היחידה החדשה ייעשה בתשלום חודשי קבוע ונמוך יותר.

במועד החדש של ההלוואה, ניתן לבחון את התנאים הפיננסיים של ההלוואה החדשה, ולהתחשב בתקופה ארוכה יותר של תשלום. ככל שהתקופה ארוכה יותר, ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר. בכך ניתן לשפר את תזרים המזומנים ולהקל על העומס הכלכלי החודשי.


כיום, הבנקים המסורתיים מאפשרים לקבל הלוואה לכל מטרה לצורך איחוד הלוואות כנגד שעבוד נכס קיים עד גובה 50% מערך הנכס. במידה והנכס נקי משעבודים, ניתן לקבל עד 50% מימון בכפוף ליכולת החזר חודשית. במידה וקיים שעבוד על הנכס, הבנק יאפשר לקבל עד 50% מימון כולל השעבוד הקיים.

קיימות גם חברות פיננסיות חוץ בנקאיות המציעות אפשרויות שונות לאיחוד הלוואות כנגד שעבוד נכס. בניגוד לבנקים שמציעים איחוד הלוואות עד כ-50% משווי הנכס, חברות פיננסיות חוץ בנקאיות מספקות אפשרויות שייעודן המרכזי הוא לאחד הלוואות כנגד שעבוד נכס קיים ומעל 50% מערך הנכס.

הריביות בחברות הפיננסיות החוץ בנקאיות עשויות להיות יקרות יותר מאשר בבנקים המסורתיים. בניית תמהיל ותנאי ההלוואה משתנים בהתאם למדיניות הפיננסית של כל חברה. חשיבות התעריף של הריבית מחייבת בדיקה מקיפה והשוואתית של התנאים הפיננסיים של ההלוואה החדשה עם הלוואות הקיימות שלך.


אז מתי מומלץ לבחון איחוד הלוואות כנגד שעבוד נכס? כאשר תזרים המזומן שלילי, וריבוי ההלוואות מכביד על ההתנהלות השוטפת של משק הבית.


היתרונות באיחוד הלוואות

1. יכולת מעקב: כאשר מתבצע איחוד הלוואות, התשלום החודשי מרוכז למקום אחד, ואין צורך יותר לעקוב אחרי מספר הלוואות. 2. תשלומים חודשיים נמוכים יותר: בהבנת הנסיבות הפיננסיות שלכם, תוכלו לצמצם את התשלומים החודשיים באמצעות איחוד הלוואות. 3. תקופת החזר הלוואה מורחבת: איחוד הלוואות יכול לאפשר לכם להאריך את תקופת ההחזר על ידי הכללת החוב הנוכחי בהלוואה חדשה בתנאים חדשים. זה יכול לספק נשימה פיננסית נוספת ולהפחית את עומס התשלום החודשי. 4. דירוג הלקוח בבנק: כאשר מתבצע איחוד של הלוואות, המספר המוחלט של התשלומים נמוך, ולכן ייתכן ותוכלו להוכיח לבנק שאתם במצב כלכלי טוב יותר להחזיק בהלוואה חדשה, ובכך לשפר את דירוג האשראי שלכם.


החסרונות באיחוד הלוואות

1. פגיעה בתנאי ההלוואות הקיימות: ייתכן שלקחתם הלוואה עם תנאים מעולים ובריבית נמוכה. באיחוד הלוואות הפריסה היא ליותר שנים, ולכן גם הריבית יכולה להיות, במקרים מסוימים, גבוהה יותר. 2. עלות כוללת להלוואה: הארכת התקופה תגרום לכך שהעלות הכוללת בסיום תקופת ההלוואה תהיה גבוהה יותר.


איחוד הלוואות הוא תהליך מורכב ולכן ישנה חשיבות גבוהה בהתייעצות עם מומחה שיבחן את המצב הפיננסי שלכם ויבנה תוכנית מסודרת ומותאמת אישית עבורכם.

7 צפיות

פוסטים אחרונים

הצג הכול

Comentarios


Los comentarios se han desactivado.
bottom of page