top of page
תמונת הסופר/תאיציק אוחיון - יועץ משכנתאות

משכנתא לזוכי מחיר למשתכן/דירה בהנחה

עודכן: 26 ביולי 2023

שאלות רבות עולות בפני זוכי תוכנית מחיר למשתכן/דירה בהנחה כשמגיע הרגע לקחת משכנתא.

רבים מניחים שהם יוכלו להגיע עם הון עצמי של 10% ולהשלים את העסקה בעזרת מינוף של 90% מהבנק למשכנתאות. ובכן, זה לא מדויק וכעת אסביר את התנאים למימון דירה במחיר למשתכן.


בפני זוכי התוכנית עומדות 2 אפשרויות לבחירתם:

1. מימון בגובה של עד 75% משווי החוזה.

2. מימון בגובה של עד 75% משווי שוק בהתאם להערכת שמאי מטעם הבנק למשכנתאות.


ככל שהרוכשים בוחרים באפשרות הראשונה – מבחינת הבנק מדובר למעשה בעסקת רכישה מקבלן כמו כל עסקה רגילה. כך לשם הדוגמה – נניח כי שווי עלות הדירה בחוזה הרכישה הוא 1,000,000 ₪. הרוכשים יוכלו לקבל מהבנק מימון של עד 750,000 ₪ שהם 75% מעלות הרכישה.


ככל שהרוכשים בוחרים באפשרות השנייה – הבנק למשכנתאות יפנה את הרוכשים לשמאי מטעמו לצורך הערכה של שווי הדירה בשוק החופשי. כך לדוגמה, נניח שאת הדירה עפ"י הנתונים שלעיל [שווי עלות בחוזה הרכישה הוא 1,000,000 ₪] – העריך השמאי ב- 1,200,000 ₪. באפשרות זו, יוכלו הרוכשים לקבל מימון של עד 75% מהערכת השמאי, כלומר, מימון של עד 900,000 ₪.

עם זאת, אפשרות זו כפופה למספר תנאים:

  1. הרוכשים נדרשים לממן מכיסם מינימום 10% ולא פחות מ-100,000 ₪;

  2. ביישובים בהם ישנה זכאות לקבלת "מענק מקום" – המענק ייחשב לרוכשים כבר בתמהיל המשכנתא כחלק מההון העצמי, ובמקרה זה הם יצטרכו להשלים הון עצמי מינימלי של 60,000 ₪ [ללא התחשבות בגובה המענק];

  3. הבנק מתייחס לשווי שוק של עד 1,800,000 ₪. כלומר, אם שמאי העריך דירה ב-2,000,000 ₪, הבנק יגזור את אחוז המימון המקסימלי (75%) משווי של 1,800,000 ₪ בלבד. כלומר, עד סך של 1,350,000 ₪.

  4. ככל שמדובר ברכישה במסגרת התוכנית שהיא מעל ל-1,800,000 ₪ לפי חוזה הרכישה – ייגזר אחוז המימון משווי חוזה ולא משווי שוק, גם אם הדירה שווה יותר בשוק החופשי. כלומר, בנסיבות אלו, לא ניתן לקבל מימון לפי האפשרות השנייה.

10 צפיות
bottom of page